✅ 재테크 초보를 위한 예적금 상품 비교 가이드 (2025년 기준)
재테크를 처음 시작할 때 가장 먼저 고민하게 되는 건 바로 ‘예금’과 ‘적금’입니다.
위험 부담이 적고 원금 보장이 되기 때문에 초보자에게는 안정적인 자산 관리 수단이죠.
하지만 은행마다 상품 조건이 다르고, 이율도 제각각이라 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 많은 것이 사실입니다.
이번 글에서는 2025년 현재 기준으로 가장 인기 있는 예적금 상품들을 비교해보고, 어떤 상황에 어떤 상품이 적합한지 정리해보겠습니다.
1. 예금과 적금의 차이를 먼저 이해하자
- 예금은 목돈을 한 번에 넣고 일정 기간이 지난 후 이자와 함께 찾는 방식입니다.
→ 즉, 여윳돈이 있을 때 유리합니다. - 적금은 매달 일정 금액을 납입하는 방식으로, 꾸준히 저축 습관을 들이고 싶은 사람에게 좋습니다.
→ 목돈이 없어도 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
2. 2025년 기준 주요 시중은행 예적금 이율 비교
(※ 변동 가능성이 있으니, 가입 전 꼭 은행 공식 홈페이지나 앱에서 확인하세요.)
| 예금 | 카카오뱅크 | 정기예금 | 최대 연 3.9% | 1천만 원 이상 예치 시 우대 |
| 예금 | 토스뱅크 | 자유적립예금 | 연 4.0% | 중도해지 시 이자 일부 지급 |
| 적금 | 신한은행 | 쏠편한 정기적금 | 최대 연 5.0% | 6개월~1년 단기 적합 |
| 적금 | 우리은행 | WON 적금 | 연 4.5% | 청년우대 조건 시 추가 이율 |
| 적금 | 케이뱅크 | 주거래 우대 적금 | 최대 연 5.2% | 급여이체 등 조건 충족 시 우대 |
3. 상황별 추천 예적금 전략
✔ 월급을 받자마자 일정 금액을 모으고 싶다면 → 자동이체 적금
급여 통장에서 자동으로 빠져나가도록 설정하면, 돈을 모으는 습관을 들이기 좋습니다. 케이뱅크, 신한 쏠편한 적금 등이 유리합니다.
✔ 목돈을 안전하게 굴리고 싶다면 → 정기예금
카카오뱅크, 토스뱅크처럼 모바일로 쉽게 가입 가능한 정기예금은 고정 이율이 매력적입니다. 특히 물가가 불안정한 요즘 같은 시기엔 정기예금으로 리스크를 줄일 수 있습니다.
✔ 높은 이율을 원한다면 → 우대 조건 잘 따져보기
단순 이율 비교만 하지 말고, 우대 조건을 확인하세요. 예: ‘급여이체’, ‘공과금 자동이체’, ‘신용카드 이용’ 등 조건을 채우면 0.5~1%p까지 이율이 올라가는 경우도 많습니다.
4. 예적금도 분산투자가 필요하다
한 상품에만 몰아서 넣기보다는, 만기 시점이 다른 예금/적금을 여러 개로 나누는 것도 좋은 전략입니다.
예를 들어 6개월짜리 적금과 12개월짜리 예금을 병행하면, 자금 회전이 더 유연해질 수 있죠.
5. 만기 후 이자 세금까지 고려하자
이자 소득에는 세금이 부과됩니다. 일반적으로는 **15.4%**의 이자소득세가 원천징수됩니다.
예: 100만 원 예금에 3% 이자를 받을 경우, 실수령액은 약 29,550원 정도입니다.
세후 수익률을 꼭 확인하고 비교해야 실수령액에서 실망하지 않습니다.
✅ 마무리
예적금은 ‘큰 수익’보다는 ‘자산의 안정성’을 위한 도구입니다.
재테크 초보자일수록 무리한 투자보다는 예적금으로 기본적인 자산 습관을 먼저 들이는 것이 좋습니다.
2025년 현재는 이율도 비교적 높은 편이니, 스마트하게 상품을 고르고 저축 습관을 만들어보세요!